Quanto o seu provedor deixa para o banco cada vez que recebe uma mensalidade por Pix?
Em uma única transação, a tarifa pode parecer pequena. Porém, quando ela é multiplicada por centenas ou milhares de pagamentos todos os meses, o impacto começa a aparecer no caixa.
Para empresas, não existe uma tarifa única de Pix definida pelo Banco Central. A instituição financeira pode cobrar pelo envio e pelo recebimento, de acordo com o contrato, o canal utilizado e os serviços incluídos.
Por isso, encontramos no mercado contas com Pix gratuito, cobranças percentuais, tarifas fixas e pacotes com franquias mensais.
Para o provedor, a pergunta mais importante não é apenas “quanto custa um Pix?”, mas:
Quanto essa tarifa representa ao final de 12 meses?
Por meio da parceria entre o Meu James e o Asaas, provedores podem ter uma condição exclusiva de R$ 0,75 fixo por Pix recebido e liquidado. Dependendo do volume de pagamentos e da tarifa atual, essa diferença pode representar milhares de reais em economia por ano.
Quanto os bancos podem cobrar pelo Pix de uma empresa?
O Banco Central esclarece que pessoas jurídicas podem ser tarifadas pelo uso do Pix. Entretanto, o órgão não determina uma tarifa única para todas as instituições.
Na prática, os principais modelos de cobrança são:
- Pix gratuito: algumas contas oferecem recebimentos sem tarifa, normalmente de acordo com o tipo de conta, o canal utilizado ou outras condições do pacote;
- Tarifa percentual: a instituição cobra uma porcentagem sobre o valor recebido, que pode ser acompanhada de valores mínimos e máximos;
- Tarifa fixa: o custo é o mesmo por transação, independentemente do valor recebido;
- Pacote com franquia: determinada quantidade de transações fica incluída na mensalidade e o excedente é tarifado.
Isso explica por que dois provedores com bases semelhantes podem ter custos bancários muito diferentes.
Em exemplos de mercado, encontramos cobranças percentuais próximas de 1% a 1,5%. Já a tabela pública do Asaas apresenta a tarifa padrão de R$ 1,99 por Pix recebido após o período promocional, conforme as condições divulgadas pela própria empresa.
Também existem contas empresariais com Pix gratuito. Nesse caso, é importante verificar se a gratuidade vale para o tipo de recebimento utilizado pelo provedor, como Pix por chave, QR Code, cobrança integrada ou API.
Não basta comparar somente o número anunciado. Também é preciso analisar mensalidade, franquia, integração, volume de transações e regras contratuais.
Onde entra a ideia de MDR no Pix?
MDR é a sigla para Merchant Discount Rate, conhecida no mercado de cartões como a taxa descontada do valor recebido pelo estabelecimento.
No Pix, o termo costuma aparecer de maneira informal para representar o custo da empresa ao receber um pagamento. A lógica da dúvida é simples:
Se o cliente pagou R$ 100, quanto realmente entra na conta depois da tarifa?
Em uma taxa percentual de 0,99%, por exemplo, um Pix de R$ 100 gera um custo de R$ 0,99. O provedor recebe R$ 99,01 líquidos.
Quando a tarifa é fixa em R$ 0,75, o custo permanece igual, independentemente de o pagamento ser de R$ 80, R$ 120 ou R$ 250.
Para mensalidades maiores, essa diferença fica ainda mais relevante.
A condição de R$ 0,75 da parceria Meu James + Asaas
Por meio da parceria entre o Meu James e o Asaas, provedores podem abrir uma conta Asaas com uma condição exclusiva:
R$ 0,75 fixo por Pix recebido e liquidado.
Como a cobrança é fixa, ela não aumenta quando o valor da mensalidade é maior. Um Pix de R$ 80, R$ 120 ou R$ 250 mantém o mesmo custo de R$ 0,75.
A conta é aberta diretamente no Asaas, vinculada ao CNPJ do provedor. A condição apresentada na parceria inclui:
- taxa fixa de R$ 0,75 por Pix recebido;
- abertura gratuita;
- ausência de taxa mensal de manutenção;
- ausência de valor mínimo de cobrança;
- processo de abertura digital.
A tarifa é cobrada quando o Pix é efetivamente recebido e liquidado. A abertura e a liberação da conta estão sujeitas à análise cadastral e às condições comerciais vigentes.
Conheça a Conta Asaas com a condição exclusiva do Meu James.
Quanto o seu provedor pode economizar por ano?
Vamos considerar um provedor com 2.000 assinantes e mensalidade média de R$ 120.
Se 60% da base pagar por Pix, serão 1.200 recebimentos mensais, totalizando R$ 144.000 recebidos por mês.
Veja como diferentes modelos de tarifa afetariam essa operação:
Nesse exemplo, a condição de R$ 0,75 representa uma economia anual de:
- R$ 6.307,20 em comparação com uma tarifa de 0,99%;
- R$ 14.256,00 em comparação com uma tarifa de 1,45%;
- R$ 6.480,00 em comparação com uma tarifa fixa de R$ 1,20;
- R$ 17.856,00 em comparação com a tarifa padrão de R$ 1,99 divulgada pelo Asaas após o período promocional.
Os cálculos são simulações. O custo real dependerá da quantidade de pagamentos, do tíquete médio, do contrato atual e da forma como os clientes realizam o Pix.
Ainda assim, o exemplo mostra por que uma diferença de centavos por transação não deve ser ignorada.
Em uma base recorrente, poucos centavos podem se transformar em milhares de reais ao longo do ano.
Por que a tarifa fixa pode ser vantajosa para o provedor?
O modelo fixo facilita a previsão do custo.
Se o provedor sabe quantos pagamentos recebe por Pix, consegue estimar quanto gastará no mês sem depender do valor de cada mensalidade.
Em uma mensalidade de R$ 120:
- uma taxa de 0,99% representa aproximadamente R$ 1,19 por recebimento;
- uma taxa de 1,45% representa R$ 1,74 por recebimento;
- na parceria Meu James + Asaas, o custo permanece em R$ 0,75.
Quanto maior o tíquete médio, maior tende a ser a diferença entre uma tarifa percentual e uma tarifa fixa.
Isso não significa que toda conta gratuita ou percentual será necessariamente pior. Uma oferta realmente gratuita pode ser mais econômica.
O ponto é verificar se ela atende ao formato de cobrança usado pelo provedor, se existem limites, mensalidade ou franquia e se a condição continuará válida conforme o volume de recebimentos crescer.
A tarifa bancária não é o único custo da cobrança
Economizar no recebimento é importante, mas a tarifa não deve ser analisada sozinha.
Um Pix barato ainda pode fazer parte de um processo caro quando a equipe precisa enviar cobranças manualmente, localizar pagamentos, conferir comprovantes e atender solicitações repetidas.
Em um provedor, o custo total da cobrança também envolve:
- tempo da equipe financeira;
- envio manual de lembretes;
- solicitações de segunda via;
- conferência e conciliação de pagamentos;
- demora na baixa e no desbloqueio;
- atendimento de dúvidas sobre pagamento;
- inadimplência causada por esquecimento ou dificuldade para pagar.
O menor custo nem sempre está apenas na menor tarifa, mas no processo que exige menos esforço e ajuda mais clientes a pagarem em dia.
É nesse ponto que a conta Asaas e a automação do Meu James podem atuar em partes complementares da operação.
O Asaas cuida da estrutura financeira e do recebimento. O Meu James conecta a cobrança ao atendimento pelo WhatsApp e aos sistemas utilizados pelo provedor.
Com um fluxo integrado, o assinante pode receber um lembrete, solicitar a segunda via, acessar o Pix e seguir a jornada de regularização pelo mesmo canal.
Isso reduz etapas e evita que todas as solicitações dependam de um atendente.
Para aprofundar essa parte da operação, veja também como os avisos de vencimento pelo WhatsApp ajudam a reduzir a inadimplência do provedor.
O que avaliar antes de escolher uma conta para receber por Pix?
Antes de fechar ou revisar um contrato, compare os seguintes pontos:
- Tipo de tarifa: gratuita, percentual, fixa ou incluída em pacote;
- Canal de recebimento: chave Pix, QR Code estático, cobrança com QR Code ou integração via API;
- Franquias e limites: quantidade de transações gratuitas ou incluídas mensalmente;
- Mensalidade: custo para manter a conta ou o pacote contratado;
- Tíquete médio: quanto a tarifa representa sobre o valor das mensalidades;
- Volume mensal: número de recebimentos esperados;
- Integração: facilidade para conciliar pagamentos e conectar a cobrança ao atendimento;
- Custo operacional: tempo e equipe necessários para conduzir todo o processo.
Depois disso, faça uma simulação anual.
Comparar somente uma transação pode esconder o impacto que aparece quando a tarifa é multiplicada por toda a base e por 12 meses.
Quanto você deixa por ano para o banco?
Para pessoas jurídicas, receber por Pix pode ser gratuito ou tarifado. Tudo depende da instituição, do pacote contratado e da forma de recebimento.
Para provedores com centenas ou milhares de mensalidades, essa diferença merece atenção.
Na parceria Meu James + Asaas, a condição é direta:
R$ 0,75 fixo por Pix recebido e liquidado, sem mensalidade de manutenção e sem valor mínimo de cobrança, conforme as condições comerciais vigentes.
Mais do que reduzir uma tarifa isolada, essa condição ajuda o provedor a ter previsibilidade sobre o custo dos recebimentos e a estruturar uma jornada mais eficiente entre pagamento, cobrança e atendimento.
Calcule sua economia e conheça a Conta Asaas com a condição exclusiva do Meu James.
Perguntas frequentes
Pessoa jurídica paga taxa para receber Pix?
Pode pagar. O Banco Central permite que instituições financeiras cobrem pessoas jurídicas pelo envio e pelo recebimento de Pix. A tarifa depende do banco, do contrato, do canal e do pacote utilizado.
Qual é a taxa de Pix da parceria Meu James + Asaas?
A condição divulgada pela parceria é de R$ 0,75 fixo por Pix recebido e liquidado, sem taxa mensal de manutenção e sem valor mínimo de cobrança, conforme as condições comerciais vigentes.
A taxa de R$ 0,75 muda conforme o valor recebido?
Não. A tarifa é fixa por Pix recebido. Portanto, permanece em R$ 0,75 independentemente do valor da transação.
A conta é do Meu James ou do Asaas?
A conta é aberta diretamente no Asaas e fica vinculada ao CNPJ do provedor. A parceria com o Meu James viabiliza a condição exclusiva de R$ 0,75 por Pix recebido.
Existe mensalidade para manter a conta?
Segundo a condição apresentada na página da parceria, não existe taxa mensal de manutenção. A cobrança ocorre quando um Pix é recebido e liquidado.
Como calcular o custo mensal do Pix?
Em uma tarifa fixa, multiplique o número de recebimentos pelo valor cobrado por transação. Com 1.200 Pix mensais a R$ 0,75, o custo será de R$ 900 por mês.
Em uma tarifa percentual, multiplique o valor total recebido pela alíquota cobrada.
O que é MDR no Pix?
MDR é a taxa descontada do valor recebido pelo estabelecimento nas transações com cartão. No Pix, o termo é utilizado informalmente para representar o custo cobrado da empresa pelo recebimento, embora a estrutura da tarifa possa ser diferente.
Como contratar a condição da parceria?
Acesse a página da Conta Asaas no site do Meu James, confira as condições e siga o processo indicado para abrir a conta.
